九三学社中央关于进一步完善知识产权质押融资服务体系的建议

　　知识产权质押融资是近年来一种创新的、区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的新型融资方式,主要是中小科技型企业以自身合法拥有的专利权、商标权、著作权作为质押物,向银行申请融资,既有利于科技型中小企业的快速成长,又符合建设创新型国家的发展战略。

　　经济发达国家多已充分认识到知识产权质押贷款对于其产业转型和知识性资本积累的重要性。美国、德国、日本、韩国是世界上四大知识产权国,同时也是世界上最早进行知识产权质押融资实践的国家。美国采用市场主导型模式。其一是小企业管理局模式,向需要资金的小企业提供贷款,并作为政府担保机构对小企业进行信用保证和信用加强,促进资金借贷双方通过市场化的手段实现借贷活动。其二是保证资产收购价格机制模式。这种融资模式不直接向中小企业提供贷款,而是为企业提供一种新型的信用保证,可以在未来以规定价格收购企业向金融机构提供的知识产权。德国是风险分摊制,政府承担主要损失,一般是损失金额的65%,担保机构和商业银行按照8:2的分摊比例承担剩余的35%。日本采用半市场化模式,以政策投资银行为主,商业银行为辅,民间银行也可以参与。韩国是政府主导型的知识产权质押融资体系,实行会员准入制度,担保机构、技术交易机构等中介机构只有通过政府许可,方可参与其业务。

　　我国从2008年启动知识产权质押贷款,主要模式有政府创造环境推动模式、政府补贴融资成本模式、政府出资承担风险模式和政府行政主导推动模式。除海南和西藏外,其余29个省份均开展了知识产权质押工作。

　　2012年至2014年,全国专利权质押融资金额分别达到141亿、254亿、489亿元人民币,分别惠及737家、1146家、1850家中小微企业。其中,广东、江苏、浙江、湖北、上海、北京、天津等省份质押融资总额均超过10亿元。总体来看,开展知识产权质押贷款,拓宽了科技型中小企业的融资渠道,为中小企业的持续发展注入了活力。但是,从全国知识产权价值绝对拥有量与实现质押贷款总额、笔数来看,现行知识产权质押融资还不多,质押融资成功的总额和笔数还偏少,潜力还很大。

　　我国知识产权质押融资主要存在四个问题:

　　一是知识产权估值存在风险,缺乏可靠的评估。知识产权价值分析指标体系复杂,影响知识产权价值评估因素较多。仅专利价值评估就涉及其法律价值、技术价值和经济价值多个方面,法律价值包括稳定性、不可规避性、依赖性、专利侵权可判定性、有效性、向国外申请和专利许可状态等指标；技术价值包括先进性、行业发展趋势、适用范围、配套技术依存度、可替代性、成熟度等指标；经济价值包括市场应用情况、市场规模前景、市场占有率、竞争情况等指标。目前,评估机构评定的知识产权资产价值,较难得到银行和市场的认同。

　　二是知识产权经营存在风险,缺乏确定的价值。知识产权价值具有不确定性,对知识产权的盈利时间、知识产权风险等难以做出客观判断,知识产权的现实价值和未来发展价值都难以把握和估量。

　　三是知识产权处置存在风险,缺乏流通的渠道。知识产权流通平台和渠道发展滞后,交易服务市场有待规范,知识产权资产变现难,处置的周期长风险大。一旦企业出现经营困难、无力偿还债务的情况,银行无法像处理有形资产抵押贷款一样,及时通过拍卖、租赁、转让等方式收回资金,没有成熟的规范。

　　四是知识产权质押物流转没有形成闭环。无论是“银行 企业专利权/商标专用权质押”、“银行 政府基金担保 专利权反担保”,还是“银行 科技担保公司 专利权反担保”的融资担保模式,从质押风险分摊到处置变现没有形成闭环,缺乏模式创新,银行和担保机构开展知识产权质押融资业务存在较大风险和顾虑。

　　为此建议:

　　一是设立专门的政策性金融机构。日本政策投资银行知识产权质押融资模式充分发挥了政府的调控职能,政策性银行不以赢利为目的,可有效解决商业银行参与积极性不高的问题。

　　二是建立知识产权质押融资风险分散机制。建立“政府 保险 银行 收储流转”的风险分散机制,即将政府用于知识产权质押贴息转换为对银行和保险机构的风险补偿,鼓励多家保险公司联合承保同一质押项目、分担风险,及时帮助银行实现质物处置变现,官方与民间双管齐下,政府与市场共同推动,可以更高效地为中小企业的成长助力。

　　三是建立规范化的知识产权价值评估管理体系。推进国家级与省(直辖市)级专门的知识产权评估行业组织建设和发展,完善知识产权评估指标体系、评估规则,强化知识产权评估管理,公开知识产权评估程序,明确知识产权评估责任,加强知识产权评估行业监督,细化知识产权评估机构的从业标准,包括评估师的人数、年收入规模、成立时间、从事知识产权评估的经验等。

　　四是打通知识产权质押融资与质物变现通路。建立省级“一站式”知识产权质押融资服务平台,加快实施省级政府部门、银行、评估、担保、保险、交易平台的资源整合,保障互联互通,建立便捷、高效的服务流程体系,帮助中小企业将无形“知本”转化为有形资本；深化知识产权质押融资“政务服务”,解决涵盖专利权、商标权、著作权等知识产权变现难问题,打通银行知识产权质押物处置通道；同时,为科研院所、高校、企业、行业协会、产业联盟、中介服务机构等各类市场主体发布各种形式的知识产权信息,开展拍卖、竞价交易等创造条件。